Polacy pożyczają chętnie pieniądze nie tylko w bankach, ale również na rynku pozabankowym. Nic dziwnego, firmy pożyczkowe rozszerzyły swoją ofertę i do tego pożyczają pieniądze przez Internet. To zaleta, ale trzeba nauczyć się rozpoznawać rzetelnych pożyczkodawców.
Sektor pożyczkowy nad Wisłą przeszedł duże zmiany w ciągu ostatnich kilkunastu lat. O ile jeszcze w latach 90. firmy pożyczkowe obsługiwały głównie osoby, którym banki odmawiały kredytu, o tyle dziś konkurują z bankami o tego samego klienta – posiadającego stabilne dochody, stałą pracę i duże potrzeby konsumpcyjne. W rezultacie wiele osób, mając w perspektywie stanie w kolejkach w placówkach bankowych, wybiera ofertę firm pożyczkowych. Z danych BIK wynika, że przez osiem pierwszych miesięcy 2019 roku sektor pożyczkowy udzielił ponad 1,8 mln pożyczek na łączną kwotę 4,7 mld zł. Do tego 40% wartości pożyczek udzielono na kwotę powyżej 5 tys. zł.
– Kwoty pożyczek zaciąganych na rynku pozabankowym są coraz wyższe. Wszystko dlatego, że popularnym dotąd niskokwotowym chwilówkom wyrosła duża konkurencja w postaci pożyczek ratalnych. To produkty podobne do bankowych kredytów gotówkowych, ale mające atuty, jakich próżno szukać w banku – zauważa ekspert marki Aasa Polska.
– Przede wszystkim pożyczki ratalne dostępne są przez Internet i wszystkie formalności można załatwić online. Procedury zostały maksymalnie uproszczone, podobnie jak w chwilówkach, dlatego czasami nazywa się pożyczki na raty chwilówkami ratalnymi. Oferuje je coraz więcej firm pożyczkowych. Należy jednak uważać, ponieważ nie wszystkie można uznać za rzetelne – podkreśla ekspert.
Więcej o chwilówkach na raty można dowiedzieć się na stronie https://www.aasapolska.pl/chwilowka-ratalna, natomiast tutaj wyjaśnimy, jak sprawdzić, czy pożyczkodawca jest rzetelny.
Porównywarki, rankingi, fora internetowe
Gdzie można znaleźć rzetelnych pożyczkodawców? Dzięki Internetowi nie jest to trudne. Warto brać pod uwagę tylko te firmy pożyczkowe, które są obecne w porównywarkach pożyczek pozabankowych publikowanych na różnych stronach poświęconych finansom i pożyczkom. Pożyczkodawców można szukać także, korzystając z rankingów, jakie pojawiają się w Internecie. Do tego warto przeglądać fora internetowe, gdzie można od razu poznać opinie o wybranym pożyczkodawcy.
Analiza strony internetowej
Gdy mamy już wytypowaną firmę pożyczkową, należy przejść na jej stronę internetową. Rzetelny pożyczkodawca prezentuje swoją ofertę w sposób przejrzysty i wyczerpujący, nie ukrywa kosztów ani żadnych opłat. Mało tego, często można znaleźć na stronie www firmy pożyczkowej ramową umowę pożyczki. Uczciwy pożyczkodawca podaje dokładne dane na swój temat, adres firmy, a także umożliwia kontakt nie tylko poprzez formularz online, ale również telefonicznie lub za pomocą chatu. Należy zwrócić uwagę zatem, czy te wszystkie elementy znajdziemy na stronie www wybranej firmy pożyczkowej.
Dane rejestrowe
Jeśli zamierzamy pożyczyć dużą kwotę i planujemy zaciągnąć na przykład pożyczkę ratalną, nie możemy ograniczyć się tylko do analizy strony www pożyczkodawcy. Trzeba się upewnić, czy mamy do czynienia z legalnie działającą firmą. Warto wiedzieć, że firma pożyczkowa musi mieć formę spółki akcyjnej lub spółki z ograniczoną odpowiedzialnością. To oznacza, że powinna figurować w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS). Rzetelnego pożyczkodawcę na pewno tam znajdziemy.
Rejestr Firm Pożyczkowych
Od 2017 roku pozabankowi pożyczkodawcy muszą także figurować w Rejestrze Firm Pożyczkowych, który prowadzi Komisja Nadzoru Finansowego. Znajdują się tam jedynie sprawdzone podmioty, a sam wpis jest płatny. Ten rejestr potwierdza nam, że mamy do czynienia z firmą posiadającą licencję i pozwolenie na pożyczanie pieniędzy.
Lista ostrzeżeń KNF
Pozostańmy jeszcze na chwilę przy KNF. Ważnym źródłem informacji jest lista ostrzeżeń publikowana przez tę instytucję. Znajdują się tam firmy, które są podejrzewane o naruszenie art. 171 ust. 1-3 Ustawy Prawo bankowe, czyli prowadzenie działalności finansowej bez odpowiednich zezwoleń. Na liście znajdziemy nazwę podmiotu, numer KRS, informację, gdzie toczy się śledztwo w sprawie złamania prawa przez danego przedsiębiorcę. Jeśli wybrana przez nas firma znajduje się na liście ostrzeżeń KNF, lepiej zrezygnować z oferty tego podmiotu.
Nagrody i certyfikaty
Warto zwracać uwagę również na to, czy dany pożyczkodawca należy do jakichś branżowych stowarzyszeń. Takie organizacje zwykle mają własne kodeksy etyki, których członkowie muszą przestrzegać. Potwierdzeniem rzetelności będą również certyfikaty i nagrody zdobyte przez daną firmę pożyczkową. Takie trofea to wręcz rekomendacja, że warto wybrać ofertę danego pożyczkodawcy.
Nieuczciwa firma – konsekwencje dla pożyczkobiorcy
Na co jesteśmy narażeni, gdy jednak nie zachowamy ostrożności i skorzystamy z oferty nierzetelnego pożyczkodawcy? Zagrożenia są różne. Najczęściej takie nieuczciwe podmioty próbują wyłudzić dane konsumentów. Dane osobowe mogą potem sprzedać lub wykorzystać do przestępstwa. Nieuczciwy pożyczkodawca może także wyłudzić opłatę wstępną bez udzielenia pożyczki. Niekiedy zdarza się, że nierzetelny pożyczkodawca żąda większych opłat, niż deklarował przed pożyczeniem pieniędzy. Do tego możemy być narażeni na lichwę i próbę wyłudzenia ogromnych procentów za pożyczony kapitał.
Pożyczki pozabankowe, szczególnie ratalne, mogą być ważnym wsparciem nawet w największych wydatkach. Należy jednak dobrze sprawdzić, od kogo pożyczamy pieniądze, aby uniknąć kłopotów. Na szczęście sektor pożyczkowy sam stara się eliminować nieuczciwe firmy, ponieważ dla firm pożyczkowych ważne jest zaufanie klienta.
